# § 1349 — Viacnásobné poistenie

Citation: [§ 1349](https://noz.praktik.ai/detail/paragraf-1349)

## Legal text

```text
(1) Poisťovateľ, ktorému bola oznámená poistná udalosť, je povinný bez zbytočného odkladu oznámiť túto skutočnosť ostatným poisťovateľom, o ktorých má vedomosť.
(2) Poisťovateľ, ktorému bola poistná udalosť oznámená ako prvému, vykoná prešetrovanie nahlásenej udalosti a poskytne plnenie podľa dohodnutého obsahu poistnej zmluvy. O výsledkoch prešetrovania a o vyplatenom poistnom plnení je povinný bez zbytočného odkladu oboznámiť ostatných poisťovateľov, o ktorých má vedomosť.
(3) Osoba oprávnená na poistné plnenie má právo požadovať vyplatenie poistného plnenia od ostatných poisťovateľov len vtedy, ak poistné plnenie podľa odseku 2 nepostačuje k nahradeniu úbytku poisteného majetku alebo škody vzniknutej poistnou udalosťou.
(4) Poisťovatelia sa medzi sebou vyporiadajú v pomere, v akom by boli poistné plnenia, ku ktorým by boli jednotliví poisťovatelia povinní podľa uzavretých poistných zmlúv k súčtu poistných plnení všetkých poisťovateľov; rovnakým spôsobom sa poisťovatelia vyporiadajú aj vo vzťahu k primerane a účelne vynaloženým nákladom na prešetrovanie poistnej udalosti a k vynaloženým zachraňovacím nákladom.
(5) Na účel vyporiadania poisťovateľov podľa odseku 4 sa neprihliada na prípadný zánik alebo zmenu niektorého z viacnásobných poistení, ku ktorým dôjde po poistnej udalosti.
```

## Context

- Časť stvrta
- Hlava stvrta
- Diel stvrty
- Oddiel druhy

## Explanatory report

**§ 1349: K § 1349**

K § 1349 Viacnásobné poistenie Viacnásobné poistenie predstavuje situáciu, v ktorej sa na tú istú poistnú udalosť vzťahujú viaceré poistné zmluvy, ktoré sú uzavreté u rôznych poisťovateľov, pričom súčet prípadných poistných plnení viacerých poisťovateľov presahuje rozsah následkov poistnej udalosti\. V nadväznosti na povinnosti osoby oprávnenej na poistné plnenie by sa poisťovateľ najneskôr pri oznámení poistnej udalosti mal dozvedieť, že je potrebné brať ohľad na iných poisťovateľov\. Za účelom dosiahnutia koordinovaného postupu všetkých poisťovateľov má poisťovateľ, ktorému bola poistná udalosť nahlásená, povinnosť oznámiť túto skutočnosť ostatným poisťovateľom, o ktorých má vedomosť\. Na rozdiel od doterajšej právnej úpravy sa navrhuje pravidlo, že prešetrovanie poistnej udalosti vykoná ten z poisťovateľov, ktorému bola poistná udalosť oznámená ako prvému\. Osoba oprávnená na poistné plnenie má právo voľby a nemusí komunikovať so všetkými poisťovateľmi\. Poisťovateľ, ktorý vykonáva prešetrovanie poistnej udalosti, vyplatí poistné plnenie v plnom rozsahu podľa podmienok uzavretej poistnej zmluvy\. Ak poistné plnenie nepokrýva v plnom rozsahu úbytok majetku alebo škodu vzniknutú poistnou udalosťou \(napríklad z dôvodu dohodnutej hornej hranice plnenia alebo obmedzenia sublimitom plnenia alebo z dôvodu vysokej spoluúčasti\), osoba oprávnená na poistné plnenie sa môže obrátiť na ďalšieho poisťovateľa\. Nie je vylúčená ani taká situácia, že prvý poisťovateľ žiadosti o vyplatenie poistného plnenia nevyhovie, nakoľko k udalosti dôjde za okolností, ktoré sú z poistenia vylúčené a následne si osoba oprávnená na poistné plnenie uplatní právo u iného poisťovateľa, ktorý na daný prípad výluku z poistenia neaplikoval\. Navrhované riešenie je pre poisteného výhodnejšie ako aktuálna právna úprava, keďže poisťovateľ z dôvodu existencie viacnásobného poistenia nemôže upraviť svoje poistné plnenie a do výšky následkov poistnej udalosti vyplatí poistné plnenie v súlade s poistnou zmluvou\. Poisťovateľ, ktorý vykonal prešetrovanie a vyplatil poistné plnenie, má voči ostatným poisťovateľom právo na úhradu pomernej časti plnenia a pomernej časti nákladov vynaložených na prešetrovanie poistnej udalosti\. Poisťovatelia sa medzi sebou vyporiadajú v pomere, v akom by za iných okolností poskytli poistné plnenie\. Nebude sa zohľadňovať potenciálna výška poistného krytia \(dohodnutá horná hranica plnenia\), ale konkrétne podmienky poistenia uplatniteľné na poistnú udalosť, ktorej sa plnenie týka\. Týmto sa umožní bezproblémové vyporiadanie poisťovateľov aj v prípade, ak v danom prípade nebola dohodnutá horná hranica poistného plnenia\. Zároveň sa budú zohľadňovať aj výluky z poistenia, sublimity plnenia, prípadné podpoistenie alebo dohodnuté podmienky zabezpečenia\. Ak došlo k úhrade zachraňovacích nákladov, rovnakým spôsobom sa poisťovatelia navzájom vyporiadajú aj vo vzťahu k uhradeným zachraňovacím nákladom, pričom sa zohľadnia aj dohodnuté hranice úhrady zachraňovacích nákladov dohodnuté v jednotlivých poistných zmluvách\. V odseku 5 návrh podľa vzoru prvorepublikovej právnej úpravy dopĺňa riešenie pre situácie, keď poistník zruší jednu z poistných zmlúv\. Ak poistná udalosť vznikla za trvania poistenia, nemal by následný zánik poistenia mať vplyv na po vyporiadanie poisťovateľov\.

Source: [https://rokovania\.gov\.sk/RVL/Material/31828/1](https://rokovania.gov.sk/RVL/Material/31828/1)

## Connected legislation — none

- [Občiansky zákonník · § 807](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40)
  - Note: Cieľ § 1349 \(Viacnásobné poistenie\) upravuje koordinovaný režim viacerých poisťovateľov pri tej istej poistnej udalosti: oznamovaciu povinnosť poisťovateľa voči ostatným poisťovateľom, prešetrovanie a plnenie poisťovateľom, ktorému bola udalosť oznámená ako prvému, subsidiárny nárok oprávnenej osoby voči ostatným poisťovateľom a pomerné vyporiadanie poisťovateľov vrátane nákladov na prešetrovanie a zachraňovacích nákladov\. Zdrojový § 807 upravuje tú istú právnu inštitúciu – viacnásobné poistenie pomenované výslovne v texte – ako pravidlo pomerného plnenia každého z viacerých poisťovateľov tej istej veci pre rovnaký prípad\. Ide o predchodcovskú úpravu tej istej témy a operatívneho pravidla \(pomerné usporiadanie plnení pri viacnásobnom poistení\)\.
  - ```text
  Ak je tá istá vec poistená pre rovnaký prípad u viacerých poistiteľov a ak prevyšuje úhrn poistných súm poistnú hodnotu veci alebo ak prevyšuje úhrn súm, ktoré by z uzavretých poistných zmlúv z tej istej udalosti poistitelia boli povinní plniť (viacnásobné poistenie), je každý z poistiteľov povinný poskytnúť plnenie do výšky hodnoty veci alebo dohodnutej poistnej sumy len v pomere sumy, ktorú by bol povinný plniť podľa svojej zmluvy, k sumám, ktoré by boli úhrnom povinní plniť všetci poistitelia.
  ```