# § 1320 — Oznámenie o zvýšení poistného rizika

Citation: [§ 1320](https://noz.praktik.ai/detail/paragraf-1320)

## Legal text

```text
(1) Poistený je povinný oznámiť poisťovateľovi vznik okolností, ktoré majú za následok zvýšenie poistného rizika a ktoré sú na tento účel uvedené v poistnej zmluve, a to bez zbytočného odkladu po tom, čo sa o nich dozvedel. Oznamovacia povinnosť poisteného sa považuje za splnenú aj vtedy, ak zvýšenie poistného rizika oznámi poistník alebo tretia osoba.
(2) Ak poistený porušil povinnosť oznámiť zvýšenie poistného rizika podľa odseku 1 a ak po zvýšení poistného rizika došlo k poistnej udalosti, má poisťovateľ právo poistné plnenie znížiť v pomere, v akom je dohodnuté poistné k poistnému, ktoré by požadoval, ak by sa o zvýšení poistného rizika včas dozvedel. Ak by poisťovateľ uzavrel poistnú zmluvu za iných podmienok, má poisťovateľ povinnosť poskytnúť poistné plnenie len v rozsahu, ktorý je v súlade s týmito podmienkami; ak by poisťovateľ pri tejto úrovni poistného rizika poistnú zmluvu neuzavrel, nemá povinnosť poskytnúť poistné plnenie.
(3) Práva podľa odseku 2 poisťovateľ nemá, ak
a) zvýšenie poistného rizika nemalo vplyv na vznik poistnej udalosti alebo na rozsah plnenia poisťovateľa,
b) poistná udalosť nastala po márnom uplynutí lehoty, v ktorej mohol poisťovateľ podľa § 1319 navrhnúť zmenu poistnej zmluvy alebo poistenie vypovedať.
```

## Context

- Časť stvrta
- Hlava stvrta
- Diel stvrty
- Oddiel druhy

## Explanatory report

**§ 1320: K § 1320**

K § 1320 Oznámenie o zvýšení poistného rizika S ohľadom na povahu poistnej zmluvy bude v mnohých prípadoch zvýšenie poistného rizika vyvolané aktivitou poisteného, príp\. poistený bude mať o týchto skutočnostiach vedomosť\. Preto sa zavádza povinnosť poisteného oznámiť poisťovateľovi skutočnosti, ktoré majú za následok zvýšenie poisteného rizika, pričom sa akceptuje, ak za poisteného oznamovaciu povinnosť splnia aj iné osoby\. S cieľom dosiahnuť právnu istotu v tom, aké skutočnosti sú podstatné a zakladajú povinnosti poisteného pri zvýšení poistného rizika, sa zakladá podmienka, že poisťovateľ ich musí uviesť v poistnej zmluve\. V konkrétnom prípade môže ísť napr\. o zmenu rizikového zaradenia zamestnania poisteného \(zmena z administratívnej činnosti na výkon banského pracovníka\), zmenu v podmienkach zabezpečenia poistenej veci alebo zmenu využívania poistenej veci \(zmena v spôsobe využívania budovy, zmena úrovne zabezpečenia poisteného majetku, zmena účelu využívania motorového vozidla, opustenie obývanej budovy\)\. Samostatnú množinu problémov predstavuje situácia, ak po zvýšení poistného rizika dôjde k poistnej udalosti\. Návrh v tomto smere upravuje práva poisťovateľa iba za predpokladu, ak poistený poruší svoju oznamovaciu povinnosť týkajúcu sa zvýšenia poistného rizika\. Keďže poisťovateľ sa o zvýšení poistného rizika z dôvodu porušenia oznamovacej povinnosti nedozvedel, navrhovaná úprava v týchto situáciách modeluje rovnaké správanie poisťovateľa, aké by zodpovedalo situácii, ak by mal možnosť na zvýšenie poistného rizika včas reagovať: ak by poisťovateľ poistné riziko akceptoval pri vyššom poistnom, znamená to, že platené poistné nezodpovedá aktuálnej miere poistného rizika, a preto je poisťovateľ oprávnený poistné plnenie primerane znížiť, a to pomerne k poistnému, aké by požadoval\. Tento prístup zodpovedá analogickej situácii, ktorá vznikne, ak poistné nezodpovedá poistnému riziku v dôsledku nepravdivo alebo neúplne zodpovedaných otázok poisťovateľa; ak by poisťovateľ poistné riziko akceptoval pri zmenených podmienkach, je povinný plniť iba v rozsahu, ktorý zodpovedá týmto podmienkam\. Ak by napríklad poisťovateľ obmedzil výšku plnenia určitým sublimitom, má povinnosť poskytnúť plnenie iba do výšky tohto sublimitu; ak by poisťovateľ poistnú zmluvu neuzavrel, mal by poisťovateľ pri riadnom oznámení možnosť poistenie vypovedať, keďže nie je ochotný poistné riziko v danej intenzite na seba prebrať\. Výpoveď po poistnej udalosti však už nemôže mať právne účinky vo vzťahu k udalosti, ktorá nastala pred dátumom účinnosti výpovede, preto sa stanovuje, že poisťovateľ v týchto prípadoch nemá povinnosť poskytnúť poistné plnenie\. Dôkazné bremeno na preukázanie naplnenia podmienok na uplatnenie práva znáša poisťovateľ\. Nakoľko uplatnenie práv poisťovateľa sa spája s poistnou udalosťou, je na posúdenie situácie dôležité, či mala okolnosť, ktorá je zdrojom zvýšeného poistného rizika, vplyv na poistnú udalosť\. Ak zvýšenie rizika nemalo žiadny vplyv na vznik poistnej udalosti alebo na rozsah plnenia poisťovateľa, poisťovateľ bude mať povinnosť poskytnúť plnenie v súlade s dohodnutým obsahom poistnej zmluvy\. Rovnaký záver platí pre situáciu, ak poistený síce nesplnil svoju oznamovaciu povinnosť riadne a včas, avšak poisťovateľ napriek neskorému oznámeniu zvýšeného poistného rizika neuplatnil svoje právo na zmenu alebo ukončenie poistenia\. V týchto prípadoch sa vychádza z predpokladu, že poisťovateľ svojím nekonaním zvýšené poistné riziko akceptoval\.

Source: [https://rokovania\.gov\.sk/RVL/Material/31828/1](https://rokovania.gov.sk/RVL/Material/31828/1)

## Connected legislation — none

- [Občiansky zákonník · § 793](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40)
  - Note: Cieľ § 1320 ukladá poistenému priebežnú povinnosť oznámiť vznik okolností zvyšujúcich poistné riziko \(vymedzených v zmluve\) bez zbytočného odkladu\. Zdrojový § 793 ukladá povinnosť pravdivo a úplne odpovedať na písomné otázky poisťovateľa týkajúce sa dojednávaného poistenia, a to aj pri zmene poistenia\. Funkcia je spájajúca: informačná povinnosť o poistnom riziku voči poisťovateľovi ako predchodca oznamovacej povinnosti o zvýšení rizika\. Rozdiely pre právnikov: aktéri \(kto uzaviera zmluvu \+ poistený vs\. poistený/poistník/tretia osoba\), mechanizmus \(odpovede na otázky pri zmene vs\. oznámenie zmluvne vymedzených okolností bez zbytočného odkladu\), rozsah \(všetky otázky poisťovateľa vs\. len zmluvne uvedené okolnosti\) a chýbajúca úprava následkov v samotnom § 793 \(tie rieši § 802\)\. Nerozhoduje sa rovnocennosť 1 : 1\.
  - ```text
  (1) Kto s poistiteľom uzaviera poistnú zmluvu, je povinný odpovedať pravdivo a úplne na všetky písomné otázky poistiteľa týkajúce sa dojednávaného poistenia. To platí tiež, ak ide o zmenu poistenia.
  (2) Túto povinnosť má aj ten, na ktorého majetok, život alebo zdravie alebo zodpovednosť za škody sa má poistenie vzťahovať, aj keď poistnú zmluvu sám neuzaviera.
  ```
- [Občiansky zákonník · § 802](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40)
  - Note: Cieľ § 1320 ods\. 2 dáva poisťovateľovi pri porušení oznamovacej povinnosti a následnej poistnej udalosti právo pomerne znížiť plnenie, plniť len v rozsahu zmenených podmienok, alebo neplniť vôbec, ak by zmluvu neuzavrel\. Zdrojový § 802 dáva pri vedomom porušení § 793 právo odstúpiť od zmluvy, a po poistnej udalosti právo odmietnuť plnenie so zánikom poistenia, ak príčinou udalosti je zatajená podstatná skutočnosť\. Funkcia je spájajúca: sankčný následok porušenia informačnej povinnosti o riziku na poistné plnenie\. Rozdiely pre právnikov: mechanizmus \(odstúpenie/úplné odmietnutie so zánikom vs\. modelované pomerné zníženie/obmedzenie na podmienky/odmietnutie bez zmeny terminológie zániku\), podmienky \(vedomosť \+ podstatnosť \+ príčinná súvislosť s udalosťou vs\. porušenie oznamovacej povinnosti \+ udalosť po zvýšení rizika\), lehoty \(3 mesiace na odstúpenie vs\. lehota podľa § 1319 v cieľovej výnimke\) a chýbajúce výnimky bez vplyvu na udalosť v § 802\. Nerozhoduje sa rovnocennosť 1 : 1\.
  - ```text
  (1) Pri vedomom porušení povinností uvedených v ustanoveniach § 793 môže poistiteľ od poistnej zmluvy odstúpiť, ak pri pravdivom a úplnom zodpovedaní otázok by poistnú zmluvu neuzavrel. Toto právo môže poistiteľ uplatniť do troch mesiacov odo dňa, keď takú skutočnosť zistil; inak právo zanikne.
  (2) Ak sa poistiteľ dozvie až po poistnej udalosti, že jej príčinou je skutočnosť, ktorú pre vedome nepravdivé alebo neúplné odpovede nemohol zistiť pri dojednávaní poistenia a ktorá pre uzavretie poistnej zmluvy bola podstatná, je oprávnený plnenie z poistnej zmluvy odmietnuť; odmietnutím plnenia poistenie zanikne.
  ```