# § 1315 — Otázky poisťovateľa

Citation: [§ 1315](https://noz.praktik.ai/detail/paragraf-1315)

## Legal text

```text
(1) Poistník je povinný pri uzavieraní poistnej zmluvy, ako aj pri jej zmene, pravdivo a úplne odpovedať na všetky písomné alebo inak zaznamenané otázky poisťovateľa týkajúce sa uzavieraného poistenia; rovnakú povinnosť má aj poistený, ak je osobou odlišnou od poistníka.
(2) Ak bolo na základe nepravdivej alebo neúplnej odpovede dohodnuté nižšie poistné alebo dohodnuté iné podmienky poistenia, poisťovateľ má právo jednostranne zvýšiť poistné na úroveň, v akej by poistné inak požadoval, znížiť poistnú sumu alebo jednostranne zmeniť podmienky na také, za ktorých by inak poistnú zmluvu uzavrel. Právo poisťovateľa na úpravu poistnej zmluvy zanikne, ak ho poisťovateľ nevyužije do troch mesiacov odo dňa, keď zistil alebo musel zistiť skutočný stav v rozsahu umožňujúcom úpravu poistnej zmluvy vykonať.
(3) K zmene poistnej zmluvy podľa odseku 2 dochádza dňom uvedeným v oznámení poisťovateľa, najskôr však dňom jeho dôjdenia poistníkovi. Oznámenie o jednostrannej zmene poistnej zmluvy musí obsahovať poučenie poistníka o práve vypovedať poistnú zmluvu podľa odseku 4, inak sa naň neprihliada.
(4) Ak poistník so zmenou podľa odseku 2 nesúhlasí, má právo poistnú zmluvu vypovedať bez výpovednej doby. Poistná zmluva zaniká okamihom dôjdenia výpovede druhej zmluvnej strane. Ak poistník poistnú zmluvu nevypovie do jedného mesiaca odo dňa, keď mu dôjde oznámenie poisťovateľa o zmene, jeho právo vypovedať poistnú zmluvu zanikne.
(5) Ak bolo na základe vedome nepravdivej alebo vedome neúplnej odpovede dohodnuté nižšie poistné a pred účinnosťou zmeny vo výške poistného podľa odseku 2 nastane poistná udalosť, má poisťovateľ právo poistné plnenie znížiť v pomere, v akom je dohodnuté poistné k poistnému, ktoré by inak požadoval; ak by poisťovateľ uzavrel poistnú zmluvu za iných podmienok, má povinnosť poskytnúť poistné plnenie len v rozsahu, ktorý je v súlade s týmito podmienkami.
(6) Právo podľa odsekov 2 a 5 poisťovateľ nemá, ak bola nepravdivosť alebo neúplnosť odpovedí spôsobená nepresnými alebo nejasnými otázkami poisťovateľa.
```

## Context

- Časť stvrta
- Hlava stvrta
- Diel stvrty
- Oddiel druhy

## Explanatory report

**§ 1315: K § 1315**

K § 1315 Otázky poisťovateľa Významovo sa preberajú ustanovenia § 793 a 798 Občianskeho zákonníka s terminologickými spresneniami\. Otázky poisťovateľa majú zásadný význam pre rozhodnutie poisťovateľa o tom, či a za akých podmienok uzavrie poistnú zmluvu\. Ak poisťovateľ uzavrel poistnú zmluvu na základe informácií, ktoré sa nezhodovali so skutkovým stavom, podmienky poistenia dohodnuté v poistnej zmluve nezodpovedajú skutočnej úrovni rizika, ktoré poisťovateľ na seba poistnou zmluvou prevzal\. Vzhľadom na dôležitosť otázok a odpovedí na ne v rámci kontraktačného procesu je kladená požiadavka písomnosti týchto otázok – v rámci kontraktačného procesu môže poisťovateľ položiť otázky v rôznej forme; na zabezpečenie právnej istoty, resp\. skutkového stavu, je potrebné, aby otázky, ktoré sú rozhodujúce pre posúdenie poistného rizika preberaného poisťovateľom, boli položené písomne, a to vzhľadom na závažnosť dôsledkov nesprávnej či nepravdivej odpovede\. S ohľadom na technologický pokrok sa však zároveň nevylučuje, aby boli otázky poisťovateľa \(a im zodpovedajúce odpovede\) zaznamenané aj inak\. V prípade, ak otázky nie sú kladené písomne, je dôležité, aby poisťovateľ zabezpečil ich zaznamenanie spôsobom, ktorý svojou kvalitou bude zodpovedať písomnej forme otázok \(napríklad vo forme nahrávky telefonického rozhovoru\)\. Dôvodom je požiadavka na dokázateľnosť obsahu otázok a odpovedí na ne\. V súvislosti s nesprávnymi či nepravdivými odpoveďami na otázky poisťovateľa doterajšia právna úprava obsahovala riešenie iba pre situácie, ak by poisťovateľ poistnú zmluvu neuzavrel \(s možnosťou odstúpenia od zmluvy\) a ak by poistnú zmluvu uzavrel s iným poistným \(s možnosťou znížiť poistné plnenie\)\. Doterajšia právna úprava však neobsahovala možnosti pre poisťovateľa na zosúladenie podmienok poistenia so skutočnou úrovňou rizika\. Ak teda nesúlad vznikol, poisťovateľ nemal možnosť dosiahnuť úpravu zmluvných podmienok poistenia\. Po vzore nemeckej úpravy \(§ 19 nemeckého zákona o poistnej zmluve\) sa zakotvuje právo poisťovateľa jednostranne zmeniť podmienky poistenia\. Na rozdiel od nemeckej právnej úpravy je jednostranná zmena zo strany poisťovateľa možná iba s účinkami pro futuro\. V konkrétnom prípade môže ísť o zmenu výšky poistného, úpravu limitov poistného plnenia pre určité prípady, úpravu podmienok zabezpečenia poisteného majetku, úpravu výluk z poistenia, zmenu spoluúčasti, zníženie poistnej sumy a pod\. Keďže nejde o uplatnenie sankcie, ale iba o zosúladenie podmienok zmluvného vzťahu, právo poisťovateľa nie je viazané na to, či boli nepravdivé alebo neúplné odpovede poskytnuté vedome\. S cieľom zabezpečiť právnu istotu sa pre poisťovateľa stanovila prekluzívna lehota na jednostrannú úpravu poistnej zmluvy, a to rovnakým spôsobom, ako je upravené právo odstúpiť od zmluvy\. Na druhej strane, poistník má možnosť vyhnúť sa zmeneným podmienkam tým, že poistenie ukončí s okamžitou účinnosťou, teda bez výpovednej doby\. Ak zmeny nadobúdajú účinnosť dňom doručenia oznámenia poistníkovi, v období medzi doručením tohto oznámenia a doručením prípadnej výpovede zo strany poistníka platia pre poistnú zmluvu tieto nové podmienky\. Aby sa dôsledne zabezpečila ochrana poistníka v súvislosti so zmenenými podmienkami, poisťovateľ má povinnosť pri oznámení jednostrannej zmeny poučiť poistníka o jeho práve vypovedať poistenie bez výpovednej doby\. Pre prípad, že dôjde k poistnej udalosti, preberá sa doterajšia úprava \(§ 798 Občianskeho zákonníka\)\. Keďže v týchto prípadoch nejde o zosúladenie zmluvných podmienok poistenia so skutočným stavom, poisťovateľ bude môcť využiť právo na zníženie poistného plnenia iba v prípade, ak bola povinnosť pravdivo a úplne odpovedať porušená vedome\. Rovnako tak poisťovateľ nebude môcť využiť toto oprávnenie v prípade, ak zanikla jeho možnosť upraviť poistenie pred vznikom poistnej udalosti podľa odseku 2, avšak túto možnosť nevyužil\. Ak by poisťovateľ uzavrel poistnú zmluvu za iných podmienok \(napríklad s dodatočnými výlukami\), má povinnosť poskytnúť poistné plnenie iba v rozsahu, ktorý je v súlade s týmito podmienkami\. Poisťovateľ však nebude môcť využiť svoje práva, ak bol nesúlad v odpovediach spôsobený nepresnými a nejasnými otázkami\. Hodnotiace kritériá pokrývajú hodnotenie vecného zamerania otázky \(„presnosť“\), ako aj jej zrozumiteľnosti pre adresáta\. Presnosť sa týka obsahovej stránky otázky\. Presná otázka znamená, že jej obsah je určitý, otázka je jednoznačná, nezameniteľná, nie je viacvýznamová, príliš všeobecná či zavádzajúca\. Zrozumiteľnosť \(jasnosť\) otázky sa týka jazykového prejavu, avšak nie iba z gramatického hľadiska, ale aj z hľadiska porozumenia zmyslu danej otázky, jej zložitosti a šírky, použitej terminológie, použitého jazyka, v ktorom je formulovaná, spôsobu jej prezentácie\. Otázka je zrozumiteľná, ak je objektívnym výkladom pochopiteľná, t\. j\. ak typický adresát otázky môže túto otázku bez rozumných pochybností o jej obsahu adekvátne vnímať\. Poisťovateľ nesie zodpovednosť za bezvadnú formuláciu otázky\. Ak poisťovateľ položí nevhodne sformulovanú otázku, nemôže osoba odpovedajúca na túto otázku niesť zodpovednosť za to, že neodpovie tak, ako poisťovateľ očakáva\. Otázka nesmie byť viacvýznamová\.

Source: [https://rokovania\.gov\.sk/RVL/Material/31828/1](https://rokovania.gov.sk/RVL/Material/31828/1)

## Connected legislation — none

- [Občiansky zákonník · § 802](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40)
  - Note: Cieľový § 1315 ods\. 2 – 5 upravuje následky nepravdivých alebo neúplných odpovedí na otázky poisťovateľa: jednostrannú úpravu poistného a podmienok v trojmesačnej prekluzívnej lehote, výpoveď poistníka a krátenie plnenia po poistnej udalosti\. Starý § 802 upravuje predchodcovské následky tej istej porušenej povinnosti \(§ 793\): odstúpenie od zmluvy v trojmesačnej lehote, ak by zmluvu inak neuzavrel, a odmietnutie plnenia so zánikom poistenia, ak sa podstatná zamlčaná skutočnosť ukáže až po poistnej udalosti\. Ide o spájajúcu následkovú pozíciu \(sankčné ukončenie alebo obmedzenie plnenia pri zamlčaní rizika\), nie o tvrdenie totožného mechanizmu\.
  - ```text
  (1) Pri vedomom porušení povinností uvedených v ustanoveniach § 793 môže poistiteľ od poistnej zmluvy odstúpiť, ak pri pravdivom a úplnom zodpovedaní otázok by poistnú zmluvu neuzavrel. Toto právo môže poistiteľ uplatniť do troch mesiacov odo dňa, keď takú skutočnosť zistil; inak právo zanikne.
  (2) Ak sa poistiteľ dozvie až po poistnej udalosti, že jej príčinou je skutočnosť, ktorú pre vedome nepravdivé alebo neúplné odpovede nemohol zistiť pri dojednávaní poistenia a ktorá pre uzavretie poistnej zmluvy bola podstatná, je oprávnený plnenie z poistnej zmluvy odmietnuť; odmietnutím plnenia poistenie zanikne.
  ```
- [Občiansky zákonník · § 793](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40)
  - Note: Cieľový § 1315 ods\. 1 ukladá poistníkovi \(a poistenému odlišnému od poistníka\) povinnosť pri uzavieraní a zmene poistnej zmluvy pravdivo a úplne odpovedať na otázky poisťovateľa týkajúce sa uzavieraného poistenia\. Starý § 793 ukladá obsahovo tú istú predzmluvnú informačnú povinnosť – pravdivé a úplné zodpovedanie otázok poistiteľa o dojednávanom poistení vrátane zmeny poistenia a vrátane osoby, ktorá zmluvu sama neuzaviera\. Ide o priamu predchodcovskú pozíciu cieľa, nie o tvrdenie totožnej úpravy\.
  - ```text
  (1) Kto s poistiteľom uzaviera poistnú zmluvu, je povinný odpovedať pravdivo a úplne na všetky písomné otázky poistiteľa týkajúce sa dojednávaného poistenia. To platí tiež, ak ide o zmenu poistenia.
  (2) Túto povinnosť má aj ten, na ktorého majetok, život alebo zdravie alebo zodpovednosť za škody sa má poistenie vzťahovať, aj keď poistnú zmluvu sám neuzaviera.
  ```
- [Občiansky zákonník · § 798](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40)
  - Note: Cieľový § 1315 ods\. 5 dáva poisťovateľovi pri vedome nepravdivej alebo neúplnej odpovedi právo znížiť poistné plnenie v pomere dohodnutého a inak požadovaného poistného, prípadne plniť len v rozsahu podmienok, za ktorých by zmluvu uzavrel\. Starý § 798 upravuje tú istú následkovú pozíciu – zníženie plnenia pri vedome nepravdivej alebo neúplnej odpovedi podľa § 793, ak bolo určené nižšie poistné\. Ide o priamu predchodcovskú pozíciu cieľa v časti následkov, nie o tvrdenie totožného mechanizmu\.
  - ```text
  Poistiteľ je oprávnený plnenie z poistnej zmluvy primerane znížiť, ak na základe vedome nepravdivej alebo neúplnej odpovede (§ 793) bolo určené nižšie poistné.
  ```