# § 1181 — Doba úročenia

Citation: [§ 1181](https://noz.praktik.ai/detail/paragraf-1181)

## Legal text

```text
Ak bol v zmluve o účte dohodnutý úrok z peňažných prostriedkov na účte, patrí tento úrok majiteľovi účtu odo dňa pripísania peňažných prostriedkov na účet až do dňa predchádzajúceho ich odpísaniu z účtu.
```

## Context

- Časť stvrta
- Hlava stvrta
- Diel treti
- Oddiel piaty

## Explanatory report

**§ 1181: K § 1177 až 1201**

K § 1177 až 1201 Zmluva o účte V súlade s požiadavkami praxe a vývojom legislatívy EÚ sa zavádza jednotná úprava zmluvy o účte, ktorá nahrádza pôvodnú fragmentovanú reguláciu, obsiahnutú v § 708 až 715 Obchodného zákonníka \(zmluva o bežnom účte\) a § 716 až 719a Obchodného zákonníka \(zmluva o vkladovom účte\)\. Zmluva o účte vytvára právny základ na vedenie účtu, ako intenzívne využívaného nástroja, prostredníctvom ktorého možno vykonávať platobné a iné operácie s peňažnými prostriedkami\. Jednotný zmluvný typ umožňuje systematickú výstavbu právnej úpravy na unifikovanom základe a zabezpečuje právnu istotu aj v prípadoch, ktoré doposiaľ neboli výslovne regulované, vrátane hybridných bankových produktov \(napr\. sporiace účty, kombinované produkty a pod\.\)\. Upúšťa sa od bankového monopolu na vedenie účtu, v dôsledku čoho používa návrh zákona v základných ustanoveniach pojem „osoba vedúca účet“ \(obdobne § 2662 a nasl\. českého občianskeho zákonníka\)\. To zodpovedá ekonomickej realite a rozširuje okruh potenciálnych zmluvných strán o ďalších poskytovateľov platobných služieb, ktorými sú napr\. inštitúcie elektronických peňazí, platobné inštitúcie, Štátna pokladnica \(§ 2 ods\. 3 písm\. b\) až h\) zákona č\. 492/2009 Z\. z\.\)\. Iný než platobný účet však môže viesť iba banka, zahraničná banka alebo pobočka zahraničnej banky v súlade so zákonom č\. 492/2009 Z\. z\. o platobných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov \(ďalej len „zákon č\. 492/2009 Z\. z\.“\)\. Majiteľom účtu je osoba oprávnená nakladať s účtom, pričom nemusí ísť nevyhnutne o zriaďovateľa účtu\. „Vklad hotovosti“, „výber hotovosti“ a „prevod peňažných prostriedkov“ sú označenia pre bežné operácie s účtom\. Pojmy sú formulované širšie než v zákone č\. 492/2009 Z\. z\., aby zahŕňali aj transakcie mimo rámca platobného styku \(napr\. vkladná knižka, šeky, prevody v rámci skupiny\)\. Pre zmluvu o účte je obligatórnou písomná forma\. Právna úprava je harmonizovaná so zákonom č\. 492/2009 Z\. z\., ako aj s právom Európskej únie, najmä so smernicou Európskeho parlamentu a Rady \(EÚ\) 2015/2366 z 25\. novembra 2015 o platobných službách na vnútornom trhu, ktorou sa menia smernice 2002/65/ES, 2009/110/ES a 2013/36/EÚ a nariadenie \(EÚ\) č\. 1093/2010 a ktorou sa zrušuje smernica 2007/64/ES \(Ú\. v\. EÚ L 337, 23\.12\.2015\) \(ďalej len „PSD2“\)\. Zmluva o účte vytvára právny základ pre vedenie platobného účtu podľa zákona č\. 492/2009 Z\. z\., rámec pre poskytovanie platobných služieb v zmysle PSD2 a predpoklad na uzavretie rámcovej zmluvy podľa osobitných ustanovení zákona č\. 492/2009 Z\. z\. \(§ 31 ods\. 4\)\. Preberá sa pôvodný inštitút vkladnej knižky, ktorý je síce v súčasnosti pomerne zriedkavo využívaný, avšak predstavuje historicky etablovaný a tradičný produkt\. Úprava vychádza z pôvodného znenia § 781 až 785 Občianskeho zákonníka, ale vkladnú knižku už nepovažuje za cenný papier, čo zodpovedá jej reálnej funkcii a právnej povahe\. Vkladná knižka má dôkaznú funkciu, nie je určená na obchodovanie a neslúži ako prostriedok kapitálového trhu\.

Source: [https://rokovania\.gov\.sk/RVL/Material/31828/1](https://rokovania.gov.sk/RVL/Material/31828/1)

## Connected legislation — none

- [Obchodný zákonník · § 716 — Základné ustanovenia](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1991/513)
  - Note: Cieľový § 1412 je ustanovením v rámci zmluvy o účte\. § 716 vymedzuje vkladový účet a jeho úročenie z prostriedkov na účte\.
  - ```text
  (1) Zmluvou o vkladovom účte sa zaväzuje banka zriadiť tento účet pre jeho majiteľa v určitej mene a platiť z peňažných prostriedkov na účte úroky a majiteľ účtu sa zaväzuje vložiť na účet peňažné prostriedky a prenechať ich využitie banke.
  (2) Ak nie je mena v zmluve určená, platí, že sa účet zriaďuje v eurách.
  (3) Na uzavretie zmluvy sa vyžaduje písomná forma.
  ```
- [Občiansky zákonník · § 779](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40)
  - Note: § 1412 určuje začiatok a koniec obdobia, za ktoré dohodnutý úrok patrí majiteľovi účtu\. § 779 priznáva vkladateľovi dohodnuté úroky alebo obvyklú výhodu s prihliadnutím na dĺžku viazania prostriedkov\.
  - ```text
  Vkladateľ má právo na úroky alebo na iné majetkové výhody dohodnuté s peňažným ústavom, a ak neboli dohodnuté, v obvyklej výške s prihliadnutím na dĺžku doby, v ktorej boli peňažné prostriedky viazané na účte.
  ```
- [Obchodný zákonník · § 714](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1991/513)
  - Note: Cieľový § 1412 priznáva úrok zo zostatku na účte a upravuje jeho časové hranice\. § 714 priznáva úrok zo zostatku bežného účtu, upravuje jeho splatnosť a subsidiárne určuje úročenie pri absencii dohody o výške\.
  - ```text
  (1) Zo zostatku účtu platí banka úrok. Úroky sú splatné, ak nie je v zmluve určené niečo iné, koncom každého kalendárneho štvrťroka a pripisujú sa v prospech bežného účtu.
  (2) Ak nie je výška úroku dojednaná v zmluve, je banka povinná platiť úroky ustanovené zákonom alebo na základe zákona, inak úroky obvyklé pre účty vedené za podobných podmienok.
  ```
- [Obchodný zákonník · § 713](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1991/513)
  - Note: Cieľový § 1412 určuje začiatok a koniec obdobia, za ktoré patrí majiteľovi účtu úrok z prostriedkov na účte\. § 713 viaže vznik nároku na úrok na deň, keď banka získala právo s prostriedkami nakladať, a vylučuje úrok za deň odpísania alebo použitia prostriedkov\.
  - ```text
  (1) Banka je povinná pripísať v prospech bežného účtu jeho majiteľa peňažné prostriedky ku dňu, kedy banka získala právo s nimi nakladať, a od tohto dňa patria majiteľovi účtu úroky z týchto prostriedkov.
  (2) Peňažné prostriedky použité majiteľom účtu podľa § 709 účtuje banka na ťarchu účtu dňom, keď tieto peňažné prostriedky vyplatila alebo platby uskutočnila, a za tento deň nepatria majiteľovi účtu úroky z čerpaných peňažných prostriedkov.
  ```
- [Obchodný zákonník · § 718](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1991/513)
  - Note: Cieľový § 1412 určuje, že úrok patrí od pripísania prostriedkov do dňa predchádzajúceho odpísaniu\. § 718 upravuje úrok z viazaných prostriedkov, jeho splatnosť a počítanie od dňa, keď banka získala právo s nimi nakladať\.
  - ```text
  (1) Banka je povinná platiť úrok vo výške určenej v zmluve, alebo ak nie je dohodnutá, vo výške ustanovenej zákonom alebo na základe zákona, inak v obvyklej výške s prihliadnutím na dĺžku doby, počas ktorej boli peňažné prostriedky na účte viazané.
  (2) Úroky sú splatné po uplynutí lehoty, počas ktorej sú peňažné prostriedky na účte viazané, alebo po účinnosti výpovede podľa § 717 ods. 1. Ak nebol vkladový účet dojednaný na určitú dobu, alebo ak bol dojednaný na dobu dlhšiu ako jeden rok, sú úroky splatné najneskôr koncom každého kalendárneho roka.
  (3) Ak sú peňažné prostriedky uložené na dobu dlhšiu ako jeden rok, je banka povinná na žiadosť majiteľa účtu úroky vyplatiť po uplynutí kalendárneho roka.
  (4) Úroky sa počítajú odo dňa, keď banka získala právo nakladať s peňažnými prostriedkami. Za deň, keď majiteľ účtu nakladá s peňažnými prostriedkami, mu úroky nepatria.
  ```
- [Občiansky zákonník · § 2](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40)
  - Note: § 2 upravuje vznik vzťahov, rovnosť účastníkov a možnosť dohody; § 1412 osobitne určuje časový rozsah dohodnutého úroku\.
  - ```text
  (1) Občianskoprávne vzťahy vznikajú z právnych úkonov alebo z iných skutočností, s ktorými zákon vznik týchto vzťahov spája.
  (2) V občianskoprávnych vzťahoch majú účastníci rovnaké postavenie.
  (3) Účastníci občianskoprávnych vzťahov si môžu vzájomné práva a povinnosti upraviť dohodou odchylne od zákona, ak to zákon výslovne nezakazuje a ak z povahy ustanovení zákona nevyplýva, že sa od neho nemožno odchýliť.
  ```
- [Obchodný zákonník · § 717](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1991/513)
  - Note: Cieľový § 1412 určuje časový rozsah, za ktorý patrí úrok z prostriedkov na účte\. § 717 ods\. 1 upravuje zánik alebo zníženie nároku na úroky pri predčasnom nakladaní s prostriedkami a tým nadväzuje na časové hranice úročenia\.
  - ```text
  (1) Ak majiteľ účtu nakladá s peňažnými prostriedkami na účte pred dobou určenou v zmluve, alebo ak nie je v nej táto doba určená, pred uplynutím výpovednej lehoty, nárok na úroky zaniká alebo sa zníži spôsobom určeným v zmluve. Ak nevyplýva zo zmluvy iná účinnosť výpovednej lehoty, je výpoveď účinná po troch mesiacoch odo dňa, keď majiteľ účtu doručil banke písomnú výpoveď. Vypovedať možno aj časť vkladu. Účinky zániku alebo zníženia nároku na úroky sa týkajú len úroku zo sumy, pri ktorej nebola dodržaná výpovedná lehota.
  (2) Ak to určuje zmluva, nie je majiteľ účtu oprávnený nakladať s peňažnými prostriedkami na účte pred uplynutím doby ustanovenej v odseku 1.
  ```
- [Občiansky zákonník · § 781](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40)
  - Note: § 1412 určuje časové obdobie nároku na úrok z prostriedkov na účte\. § 781 prikazuje peňažnému ústavu viesť vkladnú knižku tak, aby z nej bola zrejmá výška vkladu, jeho zmeny a konečný stav\.
  - ```text
  (1) Prijatie vkladu potvrdí peňažný ústav vkladnou knižkou upravenou tak, aby z nej bola zrejmá výška vkladu, jeho zmeny a konečný stav.
  (2) Ak nie je preukázaná iná výška vkladu, je rozhodujúci zápis vo vkladnej knižke.
  ```
- [Nariadenie vlády SR, ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka · § 3 — Omeškanie s plnením peňažného dlhu \(k § 517 ods\. 2 a k § 53b ods\. 1\)](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1995/87)
  - Note: § 1412 upravuje dohodnutý úrok z prostriedkov vedených na účte a hranice obdobia úročenia\. § 3 ods\. 1 určuje výšku úrokov z omeškania pri plnení peňažného dlhu podľa sadzby platnej k prvému dňu omeškania\.
  - ```text
  Výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky²) platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.
  ```
- [Občiansky zákonník · § 31](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40)
  - Note: § 31 vymedzuje plnomocenstvo a rozsah oprávnenia zástupcu\. § 1412 určuje nárok majiteľa účtu na úrok bez osobitnej úpravy zastúpenia\.
  - ```text
  (1) Pri právnom úkone sa možno dať zastúpiť fyzickou alebo právnickou osobou. Splnomocniteľ udelí za týmto účelom plnomocenstvo splnomocnencovi, v ktorom sa musí uviesť rozsah splnomocnencovho oprávnenia.
  (2) Pri plnomocenstve udelenom právnickej osobe vzniká právo konať za splnomocniteľa štatutárnemu orgánu tejto osoby alebo osobe, ktorej tento orgán udelí plnomocenstvo.
  (3) Plnomocenstvo možno udeliť aj niekoľkým splnomocnencom spoločne. Ak v plnomocenstve udelenom niekoľkým splnomocnencom nie je určené inak, musia konať všetci spoločne.
  (4) Ak je potrebné, aby sa právny úkon urobil v písomnej forme, musí sa plnomocenstvo udeliť písomne. Písomne sa musí plnomocenstvo udeliť aj vtedy, ak sa netýka len určitého právneho úkonu.
  ```
- [Nariadenie vlády SR, ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka · § 1 — Odplata, ktorú možno od spotrebiteľa požadovať pri poskytnutí peňažných prostriedkov \(k § 53 ods\. 6\)](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1995/87)
  - Note: Cieľový § 1412 určuje obdobie, za ktoré patrí majiteľovi účtu dohodnutý úrok z prostriedkov na účte, od pripísania do dňa predchádzajúceho odpísaniu\. § 1 ods\. 1 až 3 vymedzuje úrok ako zložku odplaty pri poskytnutí peňažných prostriedkov a stanovuje pravidlá jeho ročného alebo percentuálneho prepočtu\.
  - ```text
  (1) Odplatu pri poskytnutí peňažných prostriedkov spotrebiteľovi tvoria úrok, poplatky a akékoľvek iné odplatné plnenia alebo iné náklady, ktoré sú dohodnuté pri podpise spotrebiteľskej zmluvy a ktoré sú spojené s poskytnutím peňažných prostriedkov alebo vyžadované pri poskytnutí peňažných prostriedkov. Pri výpočte odplaty sa vychádza z predpokladu, že spotrebiteľská zmluva zostane platná dohodnutý čas a že dodávateľ a spotrebiteľ si budú plniť svoje povinnosti za podmienok a v lehotách dohodnutých v spotrebiteľskej zmluve.
  (2) Odplata podľa odseku 1 sa vyjadruje v percentách zo sumy zmluvne dohodnutých peňažných prostriedkov za rok a vypočíta sa ako súčet plnení podľa odseku 3 za rok.
  (3) Odplatu podľa odseku 1 tvoria plnenia vyjadrené v
  a) percentách zo sumy zmluvne dohodnutých peňažných prostriedkov tak, že
  1. opakujúce sa plnenie v percentách za iné obdobie ako jeden rok sa prepočíta na obdobie jedného roka,
  2. jednorazové plnenie v percentách sa považuje za plnenie za rok,
  3. opakujúce sa plnenie v percentách za rok sa považuje za plnenie za rok,
  b) peniazoch prepočítavané na percentá zo sumy zmluvne dohodnutých peňažných prostriedkov tak, že
  1. opakujúce sa plnenie v peniazoch za iné obdobie ako jeden rok sa prepočíta na obdobie jedného roka, vydelí sa sumou zmluvne dohodnutých peňažných prostriedkov a vynásobí sa číslom 100,
  2. jednorazové plnenie v peniazoch sa vydelí sumou zmluvne dohodnutých peňažných prostriedkov a vynásobí sa číslom 100,
  3. opakujúce sa plnenie v peniazoch za rok sa vydelí sumou zmluvne dohodnutých peňažných prostriedkov a vynásobí sa číslom 100,
  c) percentách z inej sumy, ako je suma zmluvne dohodnutých peňažných prostriedkov tak, že
  1. opakujúce sa plnenie v percentách za iné obdobie ako jeden rok sa prepočíta na obdobie jedného roka a vynásobí sa podielom sumy, z ktorej sa vypočítava plnenie, a sumy zmluvne dohodnutých peňažných prostriedkov,
  2. jednorazové plnenie v percentách sa vynásobí podielom sumy, z ktorej sa vypočítava plnenie, a sumy zmluvne dohodnutých peňažných prostriedkov,
  3. opakujúce sa plnenie v percentách za rok sa vynásobí podielom sumy, z ktorej sa vypočítava plnenie, a sumy zmluvne dohodnutých peňažných prostriedkov.
  (4) Na účely stanovenia najvyššej prípustnej výšky odplaty podľa § 1a sa použije priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov bánk a pobočiek zahraničných bánk pre jednotlivé typy novoposkytnutých spotrebiteľských úverov zverejnená podľa osobitného predpisu,2a) naposledy v čase predchádzajúcom uzavretiu spotrebiteľskej zmluvy.
  ```